Priorități actuale ale managementului sistemului bancar

CAPITOLUL I. - Crearea cadrului necesar dezvoltării pieței unor produse și servicii bancare

Privind în perspectivă și având în minte situația actuală a sistemului bancar și gradul de liberalizare a piețelor financiare în România, voi încerca să evidențiez câteva provocări importante a căror rezolvare va poziționa favorabil sistemul bancar românesc la întâlnirea cu viitorul: crearea cadrului necesar dezvoltării pieței unor produse și servicii bancare; consolidarea sistemului bancar; armonizarea accelerată a sistemului bancar românesc cu cadrul juridic, instituțional și de supraveghere al Uniunii Europene; apariția unor riscuri și costuri noi asociate cu liberalizarea mișcărilor de capital și adoptarea acquis-ului comunitar în domeniu.

Preocuparea constantă a Băncii Centrale de realizare a unui sistem bancar sigur, modern și competitiv, care să asigure o bună intermediere și să genereze încredere publicului, se concretizează, între altele, în monitorizarea sistematică a pieței interne a produselor și serviciilor bancare și a tendințelor înregistrate în sectorul bancar european.

Un alt obiectiv urmărit de Banca Națională a României, de natură strict prudențială, este acela de a permite băncilor să identifice riscurile asociate diverselor produse bancare și să ia din timp măsurile necesare contracarării acestor riscuri, evitând astfel posibile dificultăți majore.

Trebuie menționat însă că majoritatea produselor de creditare se află sub influența mai multor factori care frânează dezvoltarea acestora și în principal aceștia sunt legați de :

Condițiile macroeconomice

Instabilitatea mediului macroeconomic constituie un impediment pentru buna desfășurare a activității agenților economici (în special în cazul întreprinderilor nou înființate), dar și a băncilor, prin faptul că în condiții mult prea puțin predictibile, planurile de afaceri ce stau la baza creditării au un grad scăzut de credibilitate din punctul de vedere al finanțatorului.

De asemenea, ponderea încă semnificativă a întreprinderilor ineficiente diminuează gradul de siguranță a activității de creditare. Astfel, întârzierile înregistrate în restructurarea sectorului real fac ca o mare parte dintre agenții economici să nu fie eligibil pentru acordarea de credite.

Cadrul legal inadecvat /insuficient dezvoltat

Existența unui cadru legal inconsecvent și incomplet, precum și a unor proceduri judiciare și extrajudiciare pentru recuperarea creanțelor pe calea executării silite, costisitoare și de lungă durată, are un impact negativ asupra activității de finanțare.

Comportamentul participanților la piață

Parteneriatul bancă-client are de suferit, din cauza:

- lipsei de transparență a situației reale a patrimoniului agenților economici, ceea ce permite „corectarea” indicatorilor de performanță aferenți activității acestora în cadrul analizelor de bonitate pentru acordarea finanțărilor solicitate.

În acest context trebuie menționate și „cosmetizările” realizate ca urmare a anulării /reeșalonării datoriilor întreprinderilor de stat, fără a ține seama de principii obiective precum competitivitatea;

- nepromovării principiilor de conducere corporativă;

- slabei utilizări a instrumentelor specifice managementului riscurilor.

Nu în ultimul rând, nivelul redus de instruire economică și, în special bancară, al consumatorilor efectivi și potențiali de produse /servicii bancare, precum și pregătirea profesională încă deficitară, ca medie pe sistem bancar, a personalului instituțiilor de credit împiedică realizarea unei comunicări eficiente între cele două părți. Astfel, pe de o parte, mulți agenți economici cu necesități de finanțare nu apelează la bănci decât în ultimă instanță iar, pe de altă parte, există încă bănci care nu acordă suficientă importanță aspectelor referitoare la includerea în oferta lor a serviciilor de consultanță destinate clientelei.