Analiza Creditelor de Consum Acordate Persoanelor Fizice In Perioada de 2004-2009. Studiu de Caz la Nivel Local - Orasul Sfantu Gheorghe

Cuprins licenta Cum descarc?

CAPITOLUL 1: NOTIUNI TEORETICE PRIVIND CREDITUL DE CONSUM ACORDAT PERSOANELOR FIZICE 2
1.1. NOTIUNEA DE CREDITARE SI TRASATURILE ACTIVITATII DE CREDITARE 2
1.2. TIPURI DE CREDITE ACORDATE PERSOANELOR FIZICE 5
1.3. CREDITUL DE CONSUM 7
1.4. FACTORII CU IMPACT ASUPRA CREDITULUI DE CONSUM 9
1.4.1. Cererea de consum a populatiei 9
1.4.2. Factori sociali 9
1.4.3. Factori politici 10
CAPITOLUL 2: EVOLUTIA PIETEI CREDITELOR DE CONSUM IN PERIOADA 2007-2009 13
2.1. PIATA CREDITELOR DE CONSUM IN PERIOADA 2007-2009 13
2.2. PROGNOZE PE PIATA CREDITELOR DE CONSUM 16
CAPITOLUL 3: STUDIU STATISTIC PRIVIND ACORDAREA CREDITELOR DE CONSUM IN ORASUL SFANTU GHEORGHE 21
3.1. TIPURI DE CREDITE DE CONSUM ACORDATE PERSOANELOR FIZICE 21
3.2. ANALIZA STATISTICA A CREDITELOR DE CONSUM MENTIONATE IN PERIOADA 2004-2009 23
3.2.1. Gruparea elementelor colectivitatii pe variante si calcularea mediei, medianei si a modului 23
3.2.2. Gruparea pe 5 intervale de grupare egale pentru fiecare caracteristica in parte. 27
CAPITOLUL 4: OFERTA BANCILOR PRIVIND ACORDAREA CREDITELOR DE CONSUM IN ORASUL SF. GHEORGHE 35
4.1. Caracteristicile creditului 36
4.2. Costurile unui credit 38
CONCLUZII 46
BIBILOGRAFIE 48

Extras din licenta Cum descarc?

CAPITOLUL 1: NOTIUNI TEORETICE PRIVIND CREDITUL DE CONSUM ACORDAT PERSOANELOR FIZICE 
1.1. NOTIUNEA DE CREDITARE SI TRASATURILE ACTIVITATII DE CREDITARE
Domeniul financiar-bancar reprezinta unul dintre cele mai importante domenii ale activitatii economice. Activitatea de creditare bancara prezinta importanta atat in tarile dezvoltate, cat si in tarile aflate in tranzitie la economia de piata fiind specifica si Romaniei. Datorita slabei dezvoltari a pietei de capital creditul bancar este utilizat ca principala sursa de finantare a economiei romanesti si de stimulare a cresterii economice.
Sectorul bancar are rolul de a colecta resursele disponibile in economie si de a redistribui fondurile respective in sectoarele productive ale economiei care inregistreaza deficit de resurse, punand in legatura pe cei care economisesc cu cei care doresc sa investeasca.
Activitatea de creditare bancara reprezinta ,,operatiunea activa a bancilor comerciale de realizare a echilibrului la nivel macroeconomic" . Banca urmareste in permanenta modul de derulare a activitatii de creditare, incepand cu activitatea de acordare, urmata de rambursarea creditelor, verificarea existentei garantiei creditului, radierea ipotecilor pana in momentul in care nu mai exista raporturi juridice intre beneficiarul de credite si banca. 
O activitate bancara sigura si profitabila presupune, pe de o parte, protectia disponibilitatilor din conturile deponentilor si a investitiilor actionarilor bancii prin reducerea riscului, dar si permanenta fructificare a posibilitatilor oferite de piata. Acest lucru nu se realizeaza prin refuzul de acordare a unui credit sau stabilind termeni si conditii de creditare care sa descurajeze clientii sa mai apeleze la credite.
,,Creditarea nu este o stiinta exacta; nu este posibil ca prin utilizarea unei formule sau aplicarea unei teorii sa se garanteze ca suma acordata unui client va fi rambursata cu dobanda aferenta. Exista, totusi, principii generale de creditare care, daca sunt aplicate consecvent, permit reducerea gradului de incertitudine si, prin urmare, a riscului implicat in creditare" .
Principiile activitatii de creditare se refera la urmatoarele elemente:
o solicitantul creditului sau debitorul;
o cererea de creditare sau obiectivele urmarite;
o rambursarea creditului referindu-se la rate si la termenele de rambursare;
o dobanzile si comisioanele percepute de banca sau remunerarea creditului;
o garantarea creditului adica, modalitatile de asigurare si recuperare.
Creditul este ,,operatiunea prin care se iau in folosinta imediata resurse in schimbul unei promisiuni de rambursare viitoare, insotita de plata unor dobanzi care remunereaza pe imprumutator". 
Potrivit unei alte opinii, creditul reprezinta o categorie economica, ce exprima relatii de repartitie a unei parti din produsul intern brut sau din venitul national, prin care se mobilizeaza si se distribuie disponibilitatile din economie si se creeaza noi mijloace de plata, in scopul satisfacerii unor nevoi de capital si al realizarii unor obiective ale politicii economice.
Elementele tehnice ale raportului de credit sunt evidentiate prin analiza trasaturilor caracteristice:
Participantii la raportul de credit (creditorul si debitorul) mai sunt denumiti subiecte ale raportului de credit. O grupare a acestora in trei categorii cuprind: populatia, statul si agentii economici.
Agentii economici detin o pozitie importanta in randul creditorilor in situatia in care obtin rezultate financiare bune si cauta cele mai eficiente modalitati de plasare a disponibilitatilor pe piata monetara sau pe cea de capital. Aceste disponibilitati ale intreprinderilor pot reprezenta resurse de creditare a activitatilor intreprinderilor deficitare prin doua modalitati: direct sau prin intermediul bancilor si a altor institutii financiare.
Populatia participa la procesul de creditare in dubla calitate: de creditor si de debitor si se remarca rolul important pe care il are in asigurarea resurselor de creditare.
Participarea statului in calitate de creditor nu poate fi analizata decat in situatia inregistrarii de excedente bugetare si a disponibilizarii in economie a unor importante sume, dirijate catre sistemul asigurarilor si protectiei sociale sau catre alte destinatii. Insa, calitatea de debitor a statului este foarte bine definita in toate economiile contemporane, ca urmare a inregistrarii de deficite bugetare. Aceasta situatie este specifica si Romaniei.
Garantarea creditelor reprezinta o caracteristica legata de rambursabilitatea acestora. Exista doua tipuri de garantii: garantia reala si garantia personala. 
Garantia reala are la baza garantarea sau gajarea creditului cu valori materiale, prin valorificarea carora se pot obtine sumele necesare achitarii creditului. O forma distincta de garantare reala o constituie ipoteca, actul prin care debitorul acorda creditorului dreptul asupra unui imobil, fara deposedare.

Fisiere in arhiva (1):

 Analiza Creditelor de Consum Acordate Persoanelor Fizice In Perioada de 2004-2009. Studiu de Caz la Nivel Local - Orasul Sfantu Gheorghe.doc

Imagini din aceasta licenta Cum descarc?

Bibliografie

Anale - Banca Comerciala Romana,seria V, File de istorie, Editura Sega
International, 1999.
Basno Cezar si colaboratorii: Moneda. Credit. Banci, Editura Didactica si Pedagogica Bucuresti, 1994.
Berea Aurel, Berea Octavian: Orientari. in activitatea bancara contemporana, Editura Expert,Bucuresti, 1999.
Buletin lunar - Banca Nationala a Romaniei, nr. 1,2,4/2010
CANSTAT, Institutul National de Statistica, nr. 1/2009.
Colectia revistei "Piata Financiara", ianuarie-aprilie 2010.
Danila Nicolae, Berea Aurel Octavian: Managementul Bancar - fundamente si
orientari, Editura Economica, Bucuresti, 2000
Dardac Nicolae, Teodora Barbu- Moneda, Banci si politici monetare, Editura Didactica si pedagogica, Bucuresti, 2006
Dardac Nicolae, Vascu Teodora - Moneda-Credit 1 si 2, Editura ASE, Bucuresti, 2002
Hoanta Nicolae: Bani&Banci, Editura Economica, Bucuresti, 2001.
Lazarescu Vasile: Bancile comerciale in economia de piata din Romania, Editura
Agora, Bacau, 1998. 
privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei,
M.Of.nr.203 din 01.06.1998.
lonescu C. Lucian: Bancile si operatiunile bancare, Editura Economica, Bucuresti,
1996.
Neagu F : Intergarea europeana a sctorului bancar romanesc, editura Economica 4/2003 
Neagu F., Margarit A. : Riscurile pentru stabilitatea finanaciara din Romania generate de sectorul populatiei, Caiete de studii ale BNR nr. 14
Pintea Alexandru, Ruscanu Gheorghe: Bancile in economia romaneasca, Editura
Economica, Bucuresti, 1995.
ProCredit Bank : www.procreeditbank.ro
Raport anual - Banca Nationala a Romaniei, 2009.
Revista "Capital", nr.23/5 iunie 2009.
Revista "E - Fin@nce", nr.29/ianuarie 2010.
Revista "Finante. Banci. Asigurari", nr.2/febmarie 2010.
Savoiu Vasile: Banca Centrala si sistemele de plati de interes national, Editura
Enciclopedica, Bucuresti, 1998.
Site de Internet al Bancii Nationale a Romaniei, www.bnro.ro.
Spulbar Cristi, Opritescu Marin, Popescu Jenica: Moneda si credit, Tipografia
Universitatii din Craiova, 2002.
Spulbar Cristi: Management bancar, Editura Sitech, Craiova, 2003.
Spulbar Cristi: Optimizarea managementului bancar,Editura Universitaria,Craiova,
1999.
Stoica Maricica: Managementul bancar, Editura Economica, Bucuresti, 1999.
Suplimentul revistei "Piata Financiara": Produse bancare.
Vasile MARIAN, Moneda si credit, editia a 2-a, vol. II (Credit), Editura ,,Argonaut", Cluj-. Napoca, 2003
Ziarul Financiar : www.zf.ro