Cardul Bancar - Instrument Necesar in Lumea Moderna

Cuprins licenta Cum descarc?

I Scurt istoric privind sistemul bancar romanesc.3
1.1.Sistemul bancar romanesc-dezvoltare sustenabila, pregatit pentru continuarea expansiunii.3
1.2.Sistemul bancar in Romania-pilonul principal al sistemului Financiar.4
II Aspecte generale privitoare la instrumenetele contemporane de plati si credit.7
2.1.Introducere.7
2.2.Cardurile bancare.8
2.3.Organizatii internationale pentru carduri bancare.11
2.3.1.American Express.11
2.3.2.Diners Club International.12
2.3.3.Europay International.12
2.3.4.Japan Credit Bureau.14
2.3.5.Visa International.14
2.3.6.Emitentii de carduri.16
2.3.7.Mobile Payment.17
III Tipuri de carduri bancare emise in Romania.20
3.1.Definitie si functii.20
3.2.Clasificarea cardurilor.22
3.3.Carduri folosite in Romania.25
3.3.1.Card de debit electronic.25
3.3.2.Card de debit embosat.25
3.3.2.1.Mastercard in USD/in EUR.26
3.3.2.2.Mastercard in LEI.26
3.3.2.3.Card de debit Visa Business in Lei - utilizare nationala.27
3.3.2.4.Card de debit Visa Business in valuta (EUR/USD).27
3.3.3.Cardul de credit Standard.28
3.3.4.Cardul de credit Gold.29
3.4.Piata romaneasca a cardurilor.30
IV Studiu de caz-Modalitati si procedee privind acceptarea si emiterea cardurilor bancare la Raiffeisen Bank.37
4.1.Operatiuni cu carduri.37
4.1.1.Emiterea cardurilor.37
4.1.2.Flux de lucru privind emiterea cardurilor de debit PF.38
4.1.3.Flux de lucru privind emiterea cardurilor VISA Business.40
4.2.Acceptarea cardurilor.43
4.3.Eliberarea numerarului si alte operatiuni cu carduri.45
4.3.1.Operatiuni prin intermediul ATM-ului.45
4.3.2.Alte operatiuni prin intermediul cardului.45
4.3.3.La ghiseele bancilor.46
4.4.Avantajele si riscurile platilor prin intermediul cardurilor.48
4.4.1.Avantaje.48
4.4.2.Riscuri.50
V Perspectivele cardului bancar in contextul fraudelor.51
5.1 Operatiuni frauduloase cu cardul si masuri de prevenire.51
ANEXA 1.56
BIBLIOGRAFIE.58


Extras din licenta Cum descarc?

Capitolul 1
Scurt istoric privind sistemul bancar romanesc
1.1 Sistemul bancar romanesc - dezvoltare sustenabila, pregatit pentru continuarea expansiunii
Sistemul bancar romanesc a demonstrat in ultimii ani o dezvoltare remarcabila, fiind pregatit pentru continuarea expansiunii, in toata aceasta perioada dovedindu-se un partener de incredere al economiei reale atat din punct de vedere al solutiilor financiare, cat si din cel al perceptiei riscurilor pe care diversele activitati economice le presupun. Maturizarea pietei financiare, cerintele clientilor retail si corporate au condus la un grad dezvoltat de sofisticare a ofertei de produse si servicii bancare. 
De asemenea, caracterul internationalizat al competitiei pe piata romaneasca a indus o accelerare a procesului de integrare si uniformizare a pietei bancare si a generat ritmuri de crestere mult superioare altor industrii romanesti. Sistemul bancar in Romania reprezinta pilonul principal al sistemului financiar. In ultima perioada orientarea semnificativa a bancilor spre segmentul persoanelor fizice s-a materializat intr-o dezvoltare fara precedent a finantarilor retail. 
Caracterul internationalizat al competitiei pe piata romaneasca a indus o accelerare a procesului de integrare si uniformizare a pietei bancare si a generat ritmuri de crestere mult superioare altor industrii romanesti, in special in ultimi ani (inclusiv alinierea la standardele europene), iar acest fapt a generat si poate genera in continuare presiuni suplimentare asupra ritmului de crestere economica, uneori mai putin sustenabil. Competitia pe piata bancara romaneasca este in crestere, Romania fiind in prezent una din principalele scene pe care se confrunta jucatori de talie mondiala. 
De altfel, aproape 90% din activele bancare sunt controlate de banci straine, cele mai multe dintre acestea avand o prezenta semnificativa pe piata central si est-europeana. Efectele competitiei vor continua sa se materializeze in beneficii la nivelul clientilor (costuri mai reduse) si printr-o crestere a gradului de diversificare si integrare a ofertei de produse si servicii financiare. Primii cinci operatori de piata (banci straine importante) detineau 60% din totalul activelor la finele anului trecut, acesta fiind un nivel de concentrarea apropiat de celelalte tari de comparatie din Europa Centrala si de Est.
1.2 Sistemul bancar in Romania - pilonul principal al sistemului Financiar
Bancile au reprezentat si reprezinta principalul mijloc de finantare in Romania, in conditiile in care gradul de accesibilitate la piata de capital din punct de vedere al finantarilor este mai redus (in special companiile mari). Expunerea din credite catre economia reala a crescut anul trecut cu 54% pana la o valoare de aproape 28 miliarde euro (+11 miliarde euro) anul 2007, in primele 6 luni aceasta ajungand la circa 36 miliarde euro (ofertele publice de vanzare de actiuni, obligatiuni au insumat 323 milioane euro in 2006). In acelasi timp, piata de capital romaneasca va continua sa se dezvolte si va oferi oportunitati de finantare pentru un numar cat mai mare de companii, bineinteles pe masura consolidarii economiei si a cresterii vizibilitatii pe bursa a tot mai multor companii.
Incepand din anul 2005, creditele retail au devenit principalul factor de crestere pe masura ce populatia si-a sporit puterea de cumparare atat ca urmare a cresterii salariilor, cat si datorita introducerii cotei unice de impozitare de 16%. Bancile, inclusiv cele straine, s-au concentrat pe acest segment, mai putin volatil, care ofera un raport risc-castig mai atractiv. Competitia, precum si procesul de dezinflatie au facilitat intr-o masura din ce in ce mai mare accesul clientilor la creditele bancare. Astfel, in numai 4 ani (2002-2006), creditele retail si-au consolidat puternic pozitia in total credite, ajungand sa detina la finele anului trecut o pondere de 42% in total credite (de la numai 11% in 2002).
Orientarea semnificativa a bancilor spre segmentul persoanelor fizice s-a materializat, putem spune, intr-o dezvoltare fara precedent a finantarilor, care in perioada 2002 - 2007 au crescut de aproape 19 ori, pana la 11,6 miliarde euro.
Sectorul bancar romanesc este sanatos si functioneaza pe o piata foarte bine reglementata. Gradul de capitalizare este bun, chiar daca in scadere in ultimii ani, ca urmare a dinamicii ridicate a creditelor, iar rezultatele stress test-ului realizat de banca centrala care a simulat o depreciere puternica a monedei nationale (-19%) si scaderea dobanzii cu 6%, in conditiile unei cresteri economice ,,0" mentinute pe o perioada de doi ani, arata ca sistemul bancar are capacitatea de a absorbi socurile negative luate in considerare in scenariu. Abordarea prudenta, precum si tehnicile din ce in ce mai sofisticate de management al riscurilor au reprezentat elemente de baza in cresterea stabilitatii sectorului, iar ca exemplu in acest sens este semnificativa rata foarte scazuta a creantelor neperformante, de sub 1%, aceasta in conditiile dinamicii semnificative a creditului. De asemenea, turbulentele recente de pe pietele internationale care au generat o depreciere pe termen scurt a monedei nationale de peste 9% nu au avut efecte negative, ceea ce demonstreaza ca sistemul reactioneaza bine la socurile externe. In acest sens, bancile trebuie sa promoveze mult mai puternic instrumentele de hedging, aceasta mai ales in contextul existentei unor volatilitati ridicate pe piata valutara in anumite perioade. Sectorul real se protejeaza putin la riscul valutar si in general este vorba despre o protectie naturala care insa nu acopera intregul risc (mai ales pentru companiile care apeleaza la credite in valuta si nu au activitate de export). Anul 2008 va debuta sub auspiciile implementarii Acordului Basel II la nivelul sistemului bancar romanesc, iar aceasta va insemna un pas mare inainte in ceea ce priveste modul de abordare, cuantificare si gestionare a riscurilor prezente si viitoare (de credit, de piata si operational), precum si in stabilirea nivelul minim al capitalului necesar. Perspectivele pentru sistemul bancar romanesc sunt favorabile si ele arata continuarea cresterii. Nivelul comparativ mai redus al intermedierii financiare va reprezenta principalul element al cresterii, iar progresul in ceea ce priveste procesul de convergenta cu Uniunea Europeana, precum si proiectele de dezvoltare din anii urmatori vor fi, de asemenea, un element important care va sustine expansiunea sectorului financiar in general. Competitia se va mentine la un nivel ridicat si va crea in continuare presiuni asupra costurilor, iar bancile, in special cele care s-au concentrat pe expansiune si castigarea de cote de piata, vor acorda o atentie sporita indicatorilor de eficienta si profitabilitate (indicatorul cost/venit era la finele anului trecut in jur de 70%, in timp ce pe pietele mature nivelul acestuia se situeaza undeva intre 45-50%). In acelasi timp, sectorul nebancar isi va intensifica prezenta pe piata locala si va reprezenta un competitor din ce in ce mai puternic pentru sistemul bancar (bancile cu o structura de grup financiar vor avea un avantaj competitiv din acest punct de vedere si isi vor utiliza din plin sinergiile intragrup). Sistemul bancar din Romania a constituit si va constitui in continuare pilonul principal in ceea ce priveste procesul de integrare reala a tarii noastre in Uniunea Europeana, deoarece, asa cum am prezentat si mai sus, acesta se afla cu un pas inainte din punct de vedere al etapei de dezvoltare fata de cea mai mare parte a economiei romanesti. Acest element este deosebit de important si poate reprezenta un avantaj din punct de vedere al stabilitatii necesare unei dezvoltari economice sustenabile in anii care vor urma.


Fisiere in arhiva (1):

  • Cardul Bancar - Instrument Necesar in Lumea Moderna.doc

Imagini din aceasta licenta Cum descarc?

Banii inapoi garantat!

Plateste in siguranta cu cardul bancar si beneficiezi de garantia 200% din partea Diploma.ro.


Descarca aceasta licenta cu doar 9 €

Simplu si rapid in doar 2 pasi: completezi adresa de email si platesti.

1. Numele, Prenumele si adresa de email:

Pe adresa de email specificata vei primi link-ul de descarcare, nr. comenzii si factura (la plata cu cardul). Daca nu gasesti email-ul, verifica si directoarele spam, junk sau toate mesajele.

2. Alege modalitatea de plata preferata:


* Prin apasarea pe butonul “Descarca acum” declar ca am citit, inteles si agreat termenii si conditiile.
* Pretul este fara TVA.


Hopa sus!