Cărțile de credit - Instrumente de plată fără numerar

Cuprins licență Cum descarc?

CAPITOLUL I Scurt istoric al cardurilor
1.1. Aparitia si evolutia cardurilor 
1.2. Expansiunea si diversificarea cardurilor pe plan mondial
1.3. Sistemul Eurocec 
CAPITOLUL II Cardurile 
2.1. Definirea cartilor de credit 
2.1.1. Caracteristicile cartilor de credit 
2.1.2. Falsificarea cardurilor
2.2. Clasificarea cardurilor 
2.2.1. Tipuri de carduri 
2.3. Obtinerea cartilor de credit 
2.4. Utilizarea cartilor de credit 
2.4.1. Instrumente de securizare si plata in numerar a cardurilor 
2.4.2. Autorizarea platii 
CAPITOLUL III Modalitati de utilizare a cardurilor
3.1. Creditul prin carduri 
3.2.Comertul prin internet 
3.3.Plata cardurilor intre extensie si saturatie 
CAPITOLUL IV Cardurile in Romania 
4.1.Implementarea cardurilor 
4.2.Piata romaneasca de carduri 
4.3. Cardurile incotro 
STUDIU DE CAZ

Extras din licență Cum descarc?

SCURT ISTORIC AL CARDURILOR
1.1. APARITIA SI EVOLUTIA CARTILOR DE CREDIT 
Realizarile in domeniul tehnologiei informatiei au determinat diversificarea serviciilor bancare de plati si a produs importante mutatii in circulatia banilor In acest context , transferul electronic al fondurilor si aparitia " monedei " electronice pe baza cartilor de plata , au constituit elemente care au revolutionat sistemele de plati traditionale 
Cardurile sub forma cartilor de credit au aparut pentru prima data in S.U.A. , intentia fiind aceea de a oferi clientilor un instrument de plata la nivel national care sa permita depasirea restrictiilor in acest domeniu , impuse de legea Bancara Federala a S.U.A. 
De atunci , cardurile in diferite variante au inceput sa fie utilizate tot mai mult in tarile cu economie dezvoltata , devenind in scurt timp unul din cele mai raspandite si utilizate servicii bancare Cardurile au aparut in 1941 cand WESTERN UNION BANK a emis primele " Consumer charge Cards " pentru clientii sai preferati , ele oferind o serie de servicii speciale 
In 1951 FRANKLIN NATIONAL BANK , din LONG ISLAND ( S.U.A. ) a emis un card acceptat de comerciantii locali BANK of AMERICA avand ca piata potentiala intregul stat California si BANK AMERICARD emis pentru prima data in 1958 , a avut un succes imediat acesta oferind un avantaj nou CREDIT-UL 
In 1965 BANK of AMERICA va incheia contracte de licenta cu banci din afara statului California care puteau astfel emite BANK AMERICARD 
In 1970 BANK of AMERICA a renuntat la BANK AMERICARD In 1974 s-a fondat IBANCO , o comparatie multinationala care sa administreze programul international BANK AMERICARD 
In anul 1977 BANK AMERICARD a devenit VISA CARD pastrand cele trei benzi distinctive : - albastru - alb - auriu
NBI devine VISA USA si IBANCO devine VISA INTERNATIONAL In anii " 80 au fost introduse pe piata debit cardurile In prezent , cardurile constituie una din cele mai raspandite metode de plata si de obtinere de credite 
Nota : 
1.2. EXPANSIUNEA SI DIVERSIFICAREA CARDURILOR PE PLAN MONDIAL 
Originea americana a marilor retele de carti de plata a modelat organizarea si chiar functionarea acestora , influentand raspandirea cardurilor in intreaga lume Astfel , cartile internationale de plata ( VISA , MasterCard , American Express , Diners Club ) sunt afiliate , sau chiar apartin unor retele de origine americana 
In anul 1988 ,cartile VISA si MasterCard erau acceptate de aproape 7.000.000 de institutii in mai mult de 160 de tari , Diners Club este prezenta in 163 de tari si mai mult de un milion de institutii accepta aceasta carte detinuta de peste
5.500.000 de purtatori , iar cardurile American Express sunt acceptate de mai mult de 2.200.000 institutii din intreaga lume , la data de 31.12.1987 , numarandu-se 26.600.000 de purtatori de carti American Express 
O expansiune aproape exploziva a avut dezvoltarea cartilor bancare in Franta Astfel , in anul 1971 , aproape 130 de banci franceze au creat grupul " Cartea Albastra " , destinat favorizarii si dezvoltarii cartii cu acelasi nume Cativa ani mai tarziu , in anul 1977 , grupul respectiv a aderat la reteaua internationala VISA 
In anul 1977 , administratia P.T.T. a creat si ea prima sa carte de retrragere a numerarului , apoi , a aderat la grupul " Cartea Albastra " , intarind pozitia retelei "Albastru " In anul 1978 , Creditul Agricol a cumparat societatea Eurocard France si a vandut in anul 1983 jumatate din capitalul sau societatii Creditul Mutual ,favorizand dezvoltarea celui de-al doilea sistem de plata international Eurocard / MasterCard , si crearea in Franta a retelei " Verzilor " 
Pentru a pune capat acestei multiplicari a marilor familii de carti de plata 
( in principal " Albastrii " si " Verzii " ) care prejudicia la urma urmelor utilizatorii ce nu puteau sa se foloseasca de cartea lor decat intr-un numar limitat de automate bancare iar comerciantii trebuiau sa dispuna de mai multe tipuri de astfel de echipamente , in 1984 , in Franta , a fost inventata " interbancaritatea ".
Acest concept s-a concretizat intr-o noua entitate juridica , grupul " Cartilor Bancare " , format din bancile emitatoare ale " Cartii Albastre " si din gruparea Eurocard France Primul dintre obiectivele propuse de acest nou grup a fost crearea unui produs care sa aiba caracteristicile unui mod de plata adecvat , adica acceptabilitatea si universalitatea Era vorba de o extindere a unei idei aparute inca de la inceputurile cardului si anume de a concepe un card interbancar unic , venindu-se astfel si in intampinarea comerciantilor , care nu priveau cu ochi buni perspectiva unei multitudini de carduri incompatibile 
Un mijloc de plata neutru ar fi asigurat deci , libera alegere a comerciantului si ar fi evitat din partea acestuia investitii costisitoare si inutile 
Odata cu aparitia noilor tehnologii ( on-line , off-line , card cu memorie , etc )
, trebuiau luate decizii si facute investitii care erau la indemana unei singure banci , oricat de puternica ar fi fost ea De asemenea , trebuia stabilita o legatura intre un mijloc de plata folosit in mod curent in Franta si asociatiile internationale emitatoare de carduri 
Sistemul creat in 1984 oferea , din acest punct de vedere , o solutie originala , asigurand o larga deschidere catre sistemele internationale de carduri si pastrand , in acelasi timp , controlul operatiunilor interne de catre bancile franceze Se puneau astfel bazele unui sistem national de plati prin intermediul cardurilor ,sistem ce urma sa fie gestionat de noul grup 
In perioada ce a urmat , s-au realizat progrese remarcabile Astfel , in anul 1985 a fost pusa la dispozitia clientilor o retea densa de automate bancare ,iar in anul 1986 , ofertele bancilor participante s-au imbunatatit cu carduri de o factura superioara - Gold pentru Eurocard si Premier pentru VISA In anul 1988 numarul tranzactiilor efectuate cu noile carduri ce purtau logo-ul " CB " a depasit pragul de 1 miliard , iar in 1991 , se inregistrau peste 500.000 de comercianti afiliati , cifra ce reprezenta aproape 2 / 3 din numarul total al comerciantilor francezi 
In aceeasi perioada isi fac aparitia si primele carti de plata private (mono-comert ) Nascute din necesitatea de a cunoaste mai bine comportamentul clientelei si din dorinta de a obtine o eficienta mai mare a vanzarilor prin evitarea costurilor legate de manipularea cecurilor si a numerarului , aceste carduri se afla actual intr-o continua expansiune 
Avand drept obiectiv de a concura cu bancile , marii emuitenti ( lanturile de magazine Auchan ,Carrefour , Fnac , Nouvelles Galeries ) isi diversifica permanent facilitatile de plata prin carduri oferite clientilor lor 
1.2.1. CARTILE DE PLATA PE PLAN MONDIAL 
1.2.1.1. CATEVA DATE SEMNIFICATIVE 
Pentru reteaua American Express ( cifrele la 31.12.1987 pentru carti si la 31.12.1988 pentru comercianti si distribuitorii de bilete ) , erau in lumea intreaga : 26.600.000 de purtatori din care : 5.480.000 erau titulari de Gold Card , iar 2.200.000 comercianti afiliati , 1.500 agenti , 15.000 CD Express Cash 
In Franta , se numarau 500.000 de purtatori de carti American Express din care 16.000 titulari ai Gold Card , 62.000 comercianti afliati ( la 31.12.1987 ) din care 22.100 hoteluri-restaurante 
Conform datelor statistice din surse Eurocec ,in lumea intreaga , existau pentru reteaua Eurocec ( cifre la 31.12.1989 ) : circa 34.650.000 de purtatori de carti de plata , 9.700.000 purtatori de carti de credit 
Pentru reteaua Diners Club ( februarie 1988 ) , existau in intreaga lume : 5.000.000 comercianti afiliati , 220.000 distribuitoare CD , 6.800 automate bancare ATM ( Automatic Teller Machine ) , pentru o cifra de afaceri apropiata de 11 miliarde de franci elvetieni 
In Franta ( februarie 1988 ) , se numarau : 165.000 purtatori , 45.000 comercianti afiliati din care 22.000 hoteluri-restaurante

Fisiere în arhivă (2):

 LUCRARE DE DIPLOMA.doc
 Antet.doc

Imagini din acest licență Cum descarc?

Bibliografie

1. Basno C , N Dardac " Operatiunile bancare " Editura didactica 
si pedagogica R.A. Bucuresti 1996 
2. Cechin Crista Dan si Cechin Persida " Elemente de tehnica bancara "
Editura DaciaNova Lugoj 1998 
3. Diaconescu Mariana " Banci , sisteme de plati , riscuri " 
Editura Economica 1999 
4. Sergiu Cone , Revista " Piata financiara " Nr :2 din anul 1997 
si Nr :2 din anul 1998
5. Donath Liliana ,Victoria Seulean ,V.Cerna " Operatiuni ,Instrumente 
si riscuri in sistemul de plati " Editura Mirton Timisoara 1998
6. Jurgen C. Pinzitger , Bruce J. Summers " Sisteme de transfer a 
valorilor mici " F.M.I. Washington D.C. 1994 
7. Lucian C. Ionescu si colaboratorii "Bancile si operatiunile bancare " 
Editura Economica Bucuresti 1997
8. Volumul " Sisteme de plati in Romania " editat de B.N.R. , 
Directia generala de plati si urmarire a riscurilor bancare , 
editiile 1996, 1997 
9. Revista " Tribuna Economica " numarul 22 din 31 mai 2000 
10. Revista B.C.R anul 9 Nr :1 martie 1999