Perspective privind asigurările de viață pe piața românească

Introducere

Un aspect esenţial în viaţa şi evoluţia omului, încă din cele mai vechi timpuri l-a constituit grija faţă de viitor, teama combinată cu precauţia şi înţelepciunea cu siguranţa unui lucru împlinit. Asigurarea de viaţă reprezintă o formă inegalabilă de protecţie financiară a omului în cazul producerii unui accident, a unei boli, a invalidităţii sau decesului.

Scopul lucrării este de a prezenta importanţa asigurărilor de viaţă atât asupra societăţii, cât şi asupra individului. Lucrarea este structurată pe patru capitole în care sunt prezentate elementele esenţiale şi fundamentele, teoretice şi practice, ale asigurărilor de viaţă, precum şi contextul istoric al acestora.

Capitolul 1 oferă informaţii cu privire la pericolele care au ameninţat de-a lungul timpului vieţile şi bunurile oamenilor şi care au condus la conştientizarea şi manifestarea nevoii de protecţie a oricărui om. Astfel, decizia de a cumpăra o asigurare, ca demers individual şi facultativ, e determinată, în mare masură, de factori obiectivi şi subiectivi.

Printre cele mai importante dorinţe ale oamenilor se numără: un trai decent la pensionare, acumularea unui fond care să fie utilizat pentru susţinerea financiară a studiilor copiilor, economisirea unei anumite sume de bani în scopul achiziţionării unei locuinţe, demarării unei afaceri şi de aceea de-a lungul timpului s-au dezvoltat numeroase produse de asigurări de viaţă pentru a putea fi safisfăcute toate necesităţile.

În al doilea capitol se pune accent pe volumul, dinamica şi structura pieţei româneşti a asigurărilor de viaţă, principalele companii care activează pe această piaţă şi problemele cu care se confruntă. Piaţa românească a asigurărilor de viaţă este o piaţă competitivă, deşi nu se află în faza de maturitate din acest punct de vedere. România reprezintă un caz aparte, deoarece nu este o ţară cu tradiţie în domeniul asigurărilor aşa cum sunt ele concepute şi practicate în ţările dezvoltate, iar pentru o înţelegere corectă a pieţei trebuie să analizăm oferta şi cererea.

Armonizarea legislaţiei la cerinţele europene a determinat o creştere calitativă a pieţei asigurărilor de viaţă, iar concurenţa între companiile de asigurări se manifestă prin diversificarea produselor oferite şi, evident, prin calitatea serviciilor.

În anul 2009, piața asigurărilor de viață a resimțit efectele crizei economico-financiare, pe fondul creşterii şomajului, scăderii veniturilor populației, dar mai ales a incertitudinii şi aşteptărilor pesimiste ale acesteia cu privire la siguranța financiară viitoare. În acest moment, România se află într-un proces de convergenţă a obiceiurilor de consum în ceea ce priveşte produsele utlizate şi în mod direct produsele de asigurări de viaţă şi, deşi există un decalaj important privind cota de piaţă a asigurărilor de viaţă din totalul pieţei de profil, inclusiv în comparaţie cu ţările învecinate, consider că vom asista în următorii ani la o tendinţă de reducere a acestor diferenţe.

Capitolul 3 cuprinde informaţii privind studiul de caz realizat pe societatea ING Asigurări de viaţă. ING Asigurări de Viaţă este un lider de necontestat pe piaţa românească şi este de asemenea cea mai puternic capitalizată companie de pe piaţa asigurărilor de viaţă, ocupând primul loc şi din punctul de vedere al atragerii de noi clienţi. Studiul de caz oferă informaţii despre produsele oferite de societatea ING, caracteristicile acestora, prezintă o analiză comparativă între două planuri de protecţie, avantajele acestora, precum şi clauzele contractuale şi evoluţia societăţii de-a lungul perioadei cuprinse între 2006 şi 2011.

Datele financiare folosite pentru analiza realizată pe societatea ING Asigurări de Viaţă sunt extrase din rapoartele anuale de desfăşurare a activităţii, precum şi din comunicatele de presă, publicate de către societatea ING. Am folosit ca sursă de inspiraţie site-ul propriu societăţii pentru a putea să prezint într-o manieră cât mai completă o analiză realizată pe două produse specifice, de asemenea am consultat contul de profit şi pierdere al societăţii pentru a putea analiza evoluţiile firmei. Dificultăţile întreprinse pentru realizarea analizei au fost medii.

Ultimul capitol prezintă concluzii şi propuneri cu privire la sectorul asigurărilor de viaţă, eforturile de intensificare de informare, de educare, de consiliere financiară, precum şi proiectele implementate de către societatea ING Asigurări de Viaţă pentru îmbunătăţirea perspectivelor şi a încrederii consumatorilor privind necesitatea încheierii unei asigurări de viaţă.

Intensificarea eforturilor de informare şi educare şi lansarea unor instrumente îmbunătăţite de consiliere financiară de către societăţile de asigurare au un impact pozitiv asupra nivelulului de conştientizare a clienţilor privind necesitatea de planificare pe termen lung.

În acest proces de schimbare a mentalităţii, consultanţii financiari au un rol esenţial în explicarea necesităţii şi a avantajelor asigurărilor de viaţă, ajutând clienţii să aleagă instrumentele financiare potrivite nevoilor personale.